一列“长满欧号”钢铁驼队从长春国际陆港呼啸西行，穿越中国、俄罗斯、哈萨克斯坦等多国关口，将吉林制造源源不断送往欧洲各国；一条数字化跨境金融服务纽带，依托国家外汇管理局跨境金融服务平台，有效破解涉外企业缺抵押、缺征信、融资难的行业痛点，以数字金融赋能吉林深度融入共建“一带一路”。长期以来，依托中欧班列开拓欧洲市场的吉林省中小外贸企业普遍面临“贸易红火、资金卡壳”困境。传统模式下，订单、物流、回款数据分散于不同系统，形成“数据孤岛”。银行无法核实货物真实轨迹、收付汇流水等信息，只能凭财报和设备抵押核定授信，导致很多手握大额订单的轻资产企业因资金周转困境错失市场良机。
2024年11月，跨境金融服务平台吉林中欧班列“长满欧号”场景上线运行，从根源破解银企信息不对称难题。该场景创新实现三大数据同源互通：一是接入中欧班列“长满欧号”全链路物流信息，列车装车、出关、过境、境外抵达全流程轨迹实时上链；二是归集企业生产经营数据，营业场所、行业属性、经济类型等关键要素线上查证；三是对接跨境收支资金流，出口收汇、进口付汇、结算流水自动归集汇总。三类数据闭环串联，自动生成企业动态数字信用画像，银行足不出户即可穿透核验贸易真实性，风控测算从“凭资料估算”变为“靠实据量化”，授信审批精度、放款效率实现跨越式升级。截至2026年7月，辖内银行基于该场景为企业融资4.5亿元人民币，融资服务覆盖吉林省辖内中欧班列“长满欧号”链上企业总数的64.7%。
图为中欧班列“长满欧号”从长春启程，满载吉林制造商品驶往欧洲市场
光电出口企业凭数据增信，破解轻资产融资难题
吉林省内某企业常年搭乘中欧班列“长满欧号”将LED光电产品出口至欧洲，是吉林本地极具活力的轻资产科创外贸企业。LED光电产品迭代快、市场窗口期短，企业需要持续垫资采购核心原料，备货、生产、物流占用大量流动资金。
在吉林中欧班列“长满欧号”场景上线前，企业多次向多家银行申请外贸流动资金贷款，屡屡遭遇困境。企业负责人回忆说：“我们产品全靠铁路出口，没有海运提单。往年向银行申请流动资金贷款，反复递交合同、报关单等一大堆单据，银行无法核实货品是否真实发运、海外汇款能否按时落地，一笔融资动辄要办上一两个月，获批额度还不到申请的一半，有大额欧洲订单也不敢接。”
2025年3月，在国家外汇管理局吉林省分局指导下，华夏银行长春分行走进该企业并积极推介了吉林中欧班列“长满欧号”场景。获得企业授权后，银行借助场景归集其近两年中欧班列装车清单、出境物流轨迹及稳定收汇流水，清晰展现其出口频次稳定、货量增长、回款准时，贸易真实性与履约能力一目了然。依托多维度真实闭环数据，银行无需额外抵押担保，5小时完成授信审批，当日放款756.5万元。截至2026年7月，华夏银行长春分行累计为该企业融资近3000万元。
场景赋能跨境金融创新，大企业提质降本增效
某跨国投资公司作为吉林省内重点大型外贸制造企业，依托中欧班列“长满欧号”稳定开展轮胎出口业务，海外市场布局成熟、现金流充裕、经营质地优良，不存在传统小微企业的资金短缺、周转困难等问题。对于头部外贸实体企业而言，金融服务的核心需求不再是“能否贷到款”，而是能否依托真实贸易场景，优化跨境结算结构、降低综合财务成本、提升资金运作效率。浦发银行长春分行依托该场景，创新将可信数据与跨境金融产品绑定，落地出口代付、跨境人民币融资组合业务。
以往大型外贸企业办理此类业务需线下提交大量纸质材料，审核链条长且易出现融资期限与贸易错配。依托场景，银行可在线调取常态化班列出境物流、经营信息及跨境收支数据，通过“真实货流+真实产销+真实收付汇”三重交叉验真，实现贸易背景穿透审核。新业务模式免去了重复提交繁杂材料，全流程提速。针对企业常态化批量出口特点，浦发银行通过出口代付优化境外资金兑付渠道，利用境外低成本资金压降利率；同步配套跨境人民币融资，优化本外币结算结构，规避汇率风险。企业财务负责人表示，该创新模式贴合对欧出口节奏，既压缩了融资成本，又提升了跨境贸易结算的专业化水平。截至2026年7月，该行累计为该企业融资1.8亿元。
从单一班列物流通道，到物流+产业+金融数字化融合生态，跨境金融服务平台吉林中欧班列“长满欧号”场景，真正实现了“班列开到哪里，金融服务跟进到哪里”。该场景打破银企信息不对称堵点，用可信数据盘活企业无形贸易信用，把中欧班列海量货运流量转化为企业可落地的信贷增量，既守住银行信贷风险底线，又切实解决中小外贸企业融资痛点。同时，面向大型优质外贸企业，以场景数据赋能金融产品创新，助力企业降本增效、优化跨境资金管理，实现大中小微外贸企业全链条赋能。
中国吉林网 吉刻新闻记者 许一鸣 丛鹂锐
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